노란우산공제, 즉 소상공인 공제 가입해야 할까요

노란우산공제, 즉 소상공인 공제 가입해야 할까요

 

자영업을 시작한지 10개월이 넘어가는데요. 지금도 노란우산공제 전화가 너무 많이 옵니다.  특히 지금은 2022년 9월 5일 노란우산데이 기념 프로모션이 실시되고 있네요. 지금 온라인으로 가입하면 네이버페이 3만원 쿠폰과 더풋샵 마사지권을 지급한다고 합니다.

 

 

노란우산공제는 개인사업자 대표의 노후자금 마련을 목적으로 만든 제도입니다. 법인의 대표는 급여를 받기 때문에 퇴직금이 있지만 소상공인인 개인사업자 대표는 급여가 별도 없기 때문에 퇴직금이 없습니다. 그래서 가입하기도 하구요. 또한 사업이 중간에 망하면 재기를 하기 위한 안전판이라는 평가도 있습니다.  

노란우산공제의 장점 중 하나는 중소기업중앙회에서 사업비를 전액 지원하기 때문에 상품에 부과되는 수수료가 거의 없다는 것입니다. 복리로 불어나는 점도 장점이구요. 다만 이자율이 2%대 중반 정도밖에 안되기 때문에 한계는 있어 보입니다.

 

 

노란우선공제를 가입해야 할까요. 가입해야 하는지 노란우산공제 제도를 한번 살펴보겠습니다.

 

먼저 노란우산공제의 장점을 우선 살펴보겠습니다. 

◆ 노란우산공제 특징

▶ 공제금에 대한 수급권을 보호합니다. 공제금은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자급으로 활용할 수 있습니다. 
 
▶ 연간 최대 500만원 소득공제됩니다. 납부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지 추가로 소득공제가 가능합니다. 

▶  일시/분할금으로 목돈마련됩니다. 납입원금이 전액 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.

▶ 공제계약 대출(부금내 대출)을 통한 자금 활용됩니다. 공제부금 납부를 연체하고 있지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90%이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출자 3.4%의 조건으로 대출을 활용할 수 있습니다. 

▶ 무료상해보험이 가입됩니다. 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며 보험료는 중소기업 중앙회가 부담합니다. 

 

Pixabay로부터 입수된 Paul Brennan님의 이미지 입니다.

 

공제금이 연금처럼 지급이 가능할까요. 공제금이 지급되는 방법에 대해 살펴볼까요. 노란우산공제는 일시금으로 지급되는 것이 원칙이지만 노령의 사유로 공제금을 지급받는 경우 아래와 같이 분할지급이 가능하다고 합니다. 

 

Pixabay로부터 입수된 keenthemes님의 이미지 입니다.

 

그러면 노란우산공제는 언제 지급받는 상품일까요? 노란우산공제의 지급기준은 아래와 같습니다. 

 

Pixabay로부터 입수된 Gino Crescoli님의 이미지 입니다.

 

큰 단점이 그렇잖아도 경기가 힘든데 중간에 해지하면 16.5%의  기타소득세를 토해내야 하는데요. 저 같은 경우는 소득이 적어서 세율이 6%나 15%에 적용이 될 것 같은데 만약 그렇다면 절세한 것보다 아차하면 더 많이 토해내야 하지도 모르겠네요.

2018년 1월 1일 기준으로 13회 이상 납무해야 원금을 그대로 돌려받고 잘못하면 원금보다 적게 돌려받게 됩니다. 그전에 해약하면 원금도 못 건진다는 이야기죠.

 

Pixabay로부터 입수된 Gerd Altmann님의 이미지 입니다.

 

노란우산공제는 절세의 목적 외에는 딱히 장점이 크게 와닿지는 않네요. 사업이 망했을 때 재기하는 자금이다. 퇴직금이 없기 때문에 퇴직금이다 여러가지 이야기가 있는데요. 그렇다면 저 같은 경우에는 다른 투자 방법도 많은데 굳이 노란 우산공제를 가입할 이유는 없어 보이네요. 

개인마다 환경과 투자방법이 다르므로 현명한 선택을 하시면 되겠습니다.